【媒体关注】地方金融服务模式的创新与思考——基于安徽省“亩均英雄贷”的改革实践

党的二十大报告指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。而提高全要素生产率是高质量发展的动力源泉，全要素生产率是要素投入转化为产出的总体效率，决定着经济内涵型发展程度和潜在增长率高低，本质是技术、人才等要素质量和资源配置效率。

从改革开放40多年的进程看，全要素生产率在2008年前对经济增长的贡献不断提高，但随着总体生产力水平的不断提高，特别是创新能力的不断提升和较好运用，全要素生产率对经济增长的贡献空间客观上有所缩小。同时，随着贯彻新发展理念、供给侧结构性改革、高质量发展等深入推进，土地资源、环境承载和能源消耗等瓶颈日益显现，资源环境约束与粗放增长方式之间的矛盾日益突出。为不断提高全要素生产率，安徽省率先在马鞍山市启动了“亩均论英雄”改革试点，推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革。

找准政府有为、市场有效、企业有利的

最佳结合点

“亩均论英雄”改革是以节约集约用地、节能降耗减排等为目标，以“亩均税收”等高质量发展指标为重点，对企业实施综合评价，将企业按照综合评价得分评为ABCD等类别，并强化结果运用，以正向激励和反向倒逼相结合，推动资源要素市场化配置的一场经济治理领域深刻革命。马鞍山以亩均效益评价为先导，优化资源要素配置，不断完善、深化、拓展和提高，打出了一套推动产业转型升级的“组合拳”，探索了一条资源型城市高质量发展之路。2021年，安徽整省推进“亩均论英雄”改革工作，运用市场的逻辑、资本的力量、平台的思维，创新手法、步法、打法，取得了阶段性成效。

随着改革工作不断深化，金融领域对改革工作的应用需求逐渐凸显，企业、园区和金融机构发展都迫切需要“亩均论英雄”改革工作带来融资方式的革新。从企业角度看，一些亩均效益较好的中小企业想要快速发展，但受困于融资制约，银行等金融机构不能将其与普通中小企业区别对待提供信贷支持；从产业园区角度看，亩均效益评价摸清了“家底”，一些高污染、高耗能、低产出的低效企业“浮出水面”，但如何清理处置低效企业、引入优质企业优质项目成了新的课题；从金融机构角度看，在复杂经济大环境下，企业投资信心普遍下降，银行面临“有资金缺项目”的困境。在这样的多方需求交织情况下，基于“亩均论英雄”改革的新型融资模式——“亩均英雄贷”应运而生。

“亩均英雄贷”金融服务模式，是金融支持实体经济的新生力量和有益补充，主要分为企业贷和项目贷。企业贷是指金融机构为亩均效益评价结果为A、B、C类企业量身定制亩均信用贷、补偿贷、订单贷、担保贷和抵押贷等产品，提供流程简、审批快、成本低的贷款支持，享受“绿色通道”；项目贷是指金融机构对符合“腾笼换鸟”要求的D类企业和亩均效益水平较低、高耗能高排放的低效企业全面整治提升以及对“僵尸企业”的集中处置而发放的中长期贷款。

“亩均英雄贷”的发展经历了三个阶段。第一阶段为萌芽发展。2018年以来，浙江、江苏、安徽等省农发行尝试支持“退二优二”项目，助力推动产业升级；安徽郎溪县探索“1+3+X”金融服务企业新路径，向A、B类企业发放信用贷款。第二阶段为试点示范。2021年底，马鞍山市博望区6.5亿元“亩均英雄贷”获批。2022年初，安徽省经济和信息化厅、农发行安徽省分行规范了“亩均论英雄”项目贷款全生命周期管理流程；广发银行合肥分行向宣城市两家A类企业发放纯信用贷款，创新实践不断涌现。第三阶段为全面推广。2022年5月，安徽省在全国第一个出台金融支持“亩均论英雄”改革的省级专项政策，组织银行与县区开展“亩均英雄贷”结对服务。各金融机构积极跟进，省农业银行、建设银行、工商银行、中国银行、光大银行等纷纷出台专属方案，掀起金融支持“亩均论英雄”改革热潮。

“亩均英雄贷”是助力实体经济高质量发展的“推进剂”。纾企业融资之“困”，进一步降低企业融资成本，畅通亩均效益优质企业融资渠道；治园区低效之“疾”，加速清理低效企业进程，成为转型升级的有力支撑，为区域内工业低效土地治理探索了有益经验；解三方链接之“难”，促进金融要素优化配置，解决地方政府发展缺地、银行缺项目、市场主体缺资金等系列困境和难题，推动政银企三方合作共赢；赋改革创新之“能”，作为一次金融创新探索，进一步完善了“亩均论英雄”改革工作的体制机制和政策体系，推动改革走深走实。

坚持顶层设计

明确金融支持改革方法路径

安徽省第十一次党代会提出，发挥“亩均论英雄”改革的牵引作用，深化要素市场化配置改革，用最快的速度让最好的项目获得最优的资源要素。2022年5月，安徽省经济和信息化厅、安徽银保监局、安徽省地方金融监管局联合发出《关于做好金融支持“亩均论英雄”改革工作的通知》（皖经信运行函［2022］71号），要求银行保险机构围绕“亩均论英雄”改革部署，扩大金融总量供给，实施差别化信贷政策，加大制造业信用贷款和中长期贷款投放力度，将更多信贷资源向先进制造业企业配置。

信贷政策坚持有保有控，对符合经济结构优化升级方向的亩均效益综合评价A、B类企业，鼓励银行机构在贷款准入、授信额度、还款方式、利率优惠、抵质押方式、贷款期限等方面予以重点支持、适度倾斜。对亩均效益综合评价A类企业可给予纯信用贷款支持，对“亩均英雄白名单”企业可给予中长期贷款支持。对产品有市场、发展有前景、技术有竞争力的亩均效益综合评价C类企业，按照风险可控、商业可持续原则，合理满足信贷需求。鼓励银行机构有效运用亩均效益综合评价结果，合理考量企业技术、人才、市场前景等“软信息”，将相关因素纳入授信评价体系。

强化多方联动

构建政银企合作对接新机制

安徽省建立亩均效益评价联席会议机制，鼓励、引导金融服务机构建立完善差别化融资担保、信用贷款等机制，推行企业分类指导和精准服务，运用市场化办法加大对企业的金融支持；银行等金融机构结合职能创新举措研究制定“亩均英雄贷”支持政策，规范便利业务操作；各级政府围绕“亩均英雄贷”强化宣传对接。马鞍山市主动出击，创新打造融为“益企”畅聊会服务品牌，每月组织金融机构与企业家面对面交流、点对点对接需求，马鞍山市经信局提供的数据显示，2022年以来累计梳理优质企业“白名单”195户，摸排企业融资需求62.86亿元，中长期项目贷款需求335.57亿元，协助解决企业融资需求23.78亿元。合肥市经信局提供的资料显示，合肥市强化政银企三方联动，召开专题政银企对接会，制定白名单制度，遴选出1300余户优质企业名单供金融机构共享。

2022年9月，安徽省建立“亩均英雄贷”结对服务制度，由各金融机构分别与县区结对，每季度至少上门走访一次重点企业，每年为不少于5家亩均效益评价A类企业提供纯信用贷款支持，加大亩均效益优质企业中长期贷款投放力度。安徽省亩均办提供的数据显示，省亩均办为金融机构提供亩均效益优质企业名单1.1万家，促进银企直接交流。

优化服务理念

打造适配产业高质量发展新型融资模式

“亩均英雄贷”通过政府评价、精准施策，为企业量身定制亩均信用贷、补偿贷、订单贷、担保贷和抵押贷等创新产品，有其独特优势。一是贷款用途更加灵活全面，可用于资产回收、转让、改造、新建等多个领域；二是贷款期限长，原则上可达20年，有效减轻企业还款压力；三是担保方式优化，采用抵押、保证、信用等组合化方式，减轻企业抵押物不足的压力；四是采取绿色通道、优先审批，省行、市行、县区支行三级联动，减少链条、提高效率；五是采取前置化服务，在企业编制项目实施方案时，提前介入、同步设计贷款方案。

“亩均英雄贷”为企业带来了新的生机。马鞍山市某环境保护专用设备制造企业，因扩大生产经营需要，急需资金用于日常经营周转，并希望在利率等方面获得一定优惠。民生银行马鞍山分行在走访调研企业过程中，了解到企业为马鞍山市亩均效益评价A类企业，与该行目前的“亩均英雄贷”完美契合，遂积极向总行争取信贷额度和利率优惠的“亩均英雄贷”。马鞍山市经信局提供的数据显示，在短短一周内，民生银行马鞍山分行实现放款4000万元，利率优惠100BP以上，为企业降低融资成本40余万元，获得企业高度认可。光大银行合肥分行提供的数据也显示，其为马鞍山市15户A、B类企业投放“亩均英雄贷”3.34亿元，其中，为7户企业投放信用类贷款，金额达1.3亿元。

如果说企业贷是金融机构为企业发展“锦上添花”，那么项目贷则是助力企业转型的“雪中送炭”。其中最典型的案例是全省首笔6.5亿元“亩均英雄贷”项目。该项目总投资8.14亿元，建设内容包括清退31家低效企业，对其厂房进行拆除，并在原有地块上新建办公楼、生产研发楼、标准化厂房、仓储厂房等主体工程及配套设施。该项目实施主体为马鞍山博新高科产业服务有限公司。在运营模式上，由农发行马鞍山市分行、马鞍山市博望区共同制定《产业重塑方案》，明确项目建设方向和办贷思路，确定拟清退的低效企业名单，由马鞍山市博望区授权借款人完成低效企业的收购清退工作，在对原厂房进行拆除后，通过“工业+科研”的建设方式推进低效闲置土地的再盘活、再利用，从而实现项目市场化运作。还款来源主要为项目建成后的厂房租售收入和股东增资补贴收入。项目实施后，预计亩均税收将由原来的3.9万元提高到10万元，既提高了资源利用率，又增强了企业竞争力，形成了可复制、可推广的典型案例。农发行安徽省分行提供的数据显示，截至2022年10月底，农发行安徽省分行已审批“亩均论英雄”项目41个、贷款额度297亿元，支持腾退D类企业、低效企业588户，集中整治提升闲置和低效土地30766亩。

习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时强调，深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济，服务人民生活为本。要以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。